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L’essor des cabinets de gestion de patrimoine, comme en témoigne la création d’AM CGP par Benjamin Moulia et Vincent Arrachart, reflète un changement profond dans les comportements d’épargne des Français. Face à l’allongement de la durée de vie, à l’évolution des régimes de retraite et à une complexification croissante des placements financiers, de plus en plus d’individus cherchent à sécuriser leur avenir en faisant appel à des cabinets de gestion de patrimoine.
Les enjeux de la gestion de patrimoine aujourd’hui
Les Français sont confrontés à plusieurs défis en matière de gestion de patrimoine. Tout d’abord, la retraite. L’allongement de l’espérance de vie, couplé aux réformes des retraites poussent les individus à anticiper et à compléter leurs revenus futurs. S’ajoute à cela une autre composante, la complexification des produits financiers. Bien qu’il soit désormais plus accessible que jamais de se former, l’offre financière est devenue foncièrement vaste et sophistiquée, rendant difficile pour les particuliers de faire des choix qui soient adaptés à leur situation spécifique. Car les situations personnelles sont elles aussi de plus en plus diversifiées, que ce soit de par les diverses expatriations, les différents statuts au sein d’une même carrière, ou encore les familles recomposées, il est difficile de trouver des solutions généralistes qui soient adaptées à chacun.
“Un conseiller bancaire gère en moyenne 600 à 700 clients. Il n’a donc ni le temps ni la possibilité de fournir des conseils personnalisés”, AM CGP, cabinet de gestion de patrimoine
Par ailleurs, comme le souligne AM CGP, “ce qui pousse les clients vers la gestion de patrimoine, c’est l’accompagnement. Ou plutôt, l’absence d’accompagnement de la part de leur banquier ou conseiller« . Un conseiller bancaire gère en moyenne 600 à 700 clients, couvrant à la fois la gestion des comptes courants et les placements. Il n’a donc ni le temps ni la possibilité de fournir des conseils personnalisés. En conséquence, les banques traditionnelles ne répondent pas toujours aux besoins spécifiques de leurs clients. AM CGP rappelle également un point important, celui des taux assujettis au contrat de gestion de patrimoine. Les clients n’y portent pas toujours attention. Or, la rentabilité de leur portefeuille se joue parfois précisément sur cet élément. Avec la gestion sous mandat, où un gestionnaire prend en charge les placements du client, les taux appliqués par certains cabinets peuvent réduire, voire annuler la performance nette du portefeuille. Il est donc essentiel de prêter attention à ces taux dès le début du contrat et de les négocier. Ou, si nécessaire, de les renégocier en cours de route.
L’importance d’un accompagnement personnalisé
C’est dans ce contexte que les cabinets de gestion de patrimoine se présentent comme une réponse appropriée aux défis de la planification patrimoniale. Ils étudient en détail la situation financière de chaque client afin de définir des objectifs précis et atteignables. « Si un événement, qu’il soit géopolitique, économique ou autre, risque d’impacter les placements de nos clients, nous analysons immédiatement les causes sous-jacentes de ces fluctuations, qu’elles soient à la hausse ou à la baisse. En fonction de cette analyse, nous proposons des actions appropriées : vendre, conserver ou renforcer une position. En résumé, nous faisons évoluer les stratégies en fonction du contexte, avec pour objectif que nos clients se sentent en confiance« , explique AM CGP. Qui plus est, si le cabinet opère en tant qu’indépendant, sans être rattaché à un groupe, il peut construire des portefeuilles sur-mesure et adapter les stratégies d’investissement en temps réel. Il bénéficie d’une flexibilité totale en termes d’offres, avec accès à une gamme bien plus large de titres et de placements qu’une banque généraliste.
Comme le note AM CGP, le rôle d’un cabinet de gestion de patrimoine est d’offrir un conseil global en matière de fiscalité, de transmission de patrimoine et de protection sociale. “Lors de l’élaboration d’une étude patrimoniale, nous intégrons des éléments de droit civil, juridique et fiscal. Nos recommandations ne se limitent donc pas nécessairement à des aspects financiers. Nous pouvons par exemple suggérer des stratégies de transmission comme le démembrement de propriété pour optimiser les donations. Nous prodiguons alors le conseil et dirigeons le client vers un notaire.”, explique AM CGP.
La gestion de patrimoine est devenue un enjeu majeur pour les Français. Elle n’est plus synonyme d’une simple gestion de l’épargne, mais d’une stratégie globale pour construire son avenir. Les cabinets de gestion de patrimoine offrent des conseils pertinents et adaptés. Des solutions qui optimisent le potentiel de chaque situation financière.
